Пост о покупке недвижимости
Есть у меня знакомые, уехавшие в США с некоей суммой на руках, около $50 тыс. Стали они интересоваться как можно купить дом, и говорят что дескать все банки хотят впарить ипотеку на 30 лет и не хотят брать предоплату, и эти деньги никак по сути не пристроишь, и досрочного погашения нет, и в общем выбора никакого кроме продаться в рабство банку и первые 20 из этих 30 лет платить проценты по кредиту так что дом ни на секундочку твоим не становится. В общем страшные рассказывают истории. Мне кажется им морочат голову, посему я пообещал что поспрашиваю свои источники. Вот, спрашиваю. Это правда?
28 комментариев
То есть деньги на ветер.
страховка не защитит тебя от потери работы, а с потерей работы уйдет и её медицинская часть тоже. замена машины на новую, или просто ремонт легко может обойтись в пару тысяч долларов с учетом страховых выплат. что делать — продавать честно купленый дом или кредитки нагружать? можно взять кредит (home equity loan) под залог стоимости дома, надеюсь он к этому моменту вырос в цене, что не факт, но зачем?
банки сейчас дают кредиты на покупку недвижимости по исторически низким ставкам, а сбережения можно инвестировать под более крупный процент (7–8% для муни, не подлежащих налогооблажению штата, например), сохраняя при том полную финансовую независимость. ту финансовую независимость, которая как раз теряется если выложиться за дом. посчитай: сколько 50 тыс под 7% годовых тебе за 30 лет принесут?
ипотечные выплаты так же вычитаются и из налогового дохода — ещё один важный фактор. это выливается в несколько тысяч долларов сбережений ежегодно.
продажа дома в нынешних условиях может обернуться серьезными убытками, особенно если это нужно сделать быстро: мало того, что рост стоимость жилья сейчас практически ноль, так ещё и коммиссионные и налоги заплатишь. 10–15% потерь, считай легко отделался.
Неправильно считать будущие выплаты по нынешней стоимости денег.
На данный момент ипотека в США представляется довольно таки выгодной штукой. Я б взял, но мне не нужно. :):)
вообще–то нет, не соглашусь. именно сейчас лучшее время, как раз потому что кредит дешев, большинство находится в режиме сбережений, и, как вывод, цены на спаде, кредиты — для проверенных. то есть если есть лишние средства и вера в завтрашний день — это очень выгодное вложение капитала.
Кредит на дом берется на любую недостающую сумму, захотят оплатить 50% сразу наличными — пожалуйста. Сроки тоже разные, есть почти любые: 15 и 30 лет стандартные сроки для фиксированной процентной ставки, но можно взять и на меньше.
За досрочное погашение могут взять оговоренную в контракте сумму (например, 1–3 тысячи или какой–то процент), но в большинстве случаев оно бесплатное и это все узнается до того, как подписывается контракт, банки конкурируют. Можно каждый месяц сколько–то переплачивать, при желании, можно всю оставшуюся сумму погасить. Это элементарные вещи, если они живут там, должны знать.