Мелкий Credit Score
Я скоро въезжаю в ваши замечательные, эти Штаты и не понимаю, сколько и в каких объемах я имею прав. А именно прав на мелкое кредитование — айфон там купить с рассрочкой в 2 года, или небольшое авто. Что вообще нужно, чтобы получить такого рода кредит? На первых парах интересует именно айфон/смартфон/смешная третья опция. (Оператор AT&T или Verizon + контракт). Нужно ли какое–то письмо от работодателя, справка из банка, письмо от тетки из деревни? А если не поможет, то я так понимаю, что нужен Credit Score? Как его получить безболезненно и быстро на удовлетворение минимальных нужд простого ситизиена? А может и не нужно?
Спасибо! Картинка по запросу «письмо от тетки из деревни».
120 комментариев
Правда там есть история, могу поделиться. Но вкратце, ты просто приходишь и говоришь «я хочу самое лучшее» и не уходишь пока не дадут.
Взял я в Verizon, тоже отдельно могу рассказать почему. Хотите?
Тебе без Credit Score дали в кредит iPhone?
Сам я — 3 месяца как приехал в США.
Мои мотивы за Verizon были такие: iPhone у них разлоченый, едишь в Россию, вставляешь сим и вперёд. У них сим используется только для LTE, потому что стандарт CDMA. Ну и так как стандарт CDMA новее, лучше, быстрее — это было вторым мотивом: покрытие хорошее и на работе связь не пропадает как на GSM.
Минусы и подводные камни: дорогие заразы, я плачу $90 в месяц. Когда разговариваешь по телефону, интернет недоступен по телефонной связи.
Мне дали телефон без кредит без депозита, но там была история: я пришёл ещё когда у меня не было автомобильных прав. И у Verizon в магазине был iPhone в наличии. И у меня реально всё было, кроме US Photo ID. Не дали. Я им показал всё, счета с квартиры, свой offer Letter с зарплатой, паспорт, SSN card. Депозит предлагал в $500. Не дали. Но как я сдал вождение, и показал им временные права: замусоленный кусок бумаги распечатанный на принтере. Сразу продали.
Вот я думаю, потому что я им всего много светонул в первый раз, они посчитали меня надёжным перцем и дали телефончик без депозита.
А CapitalOne — оне не жулики? Всё время спамят меня бумажными письмами и интернет про них нехорошее говорит.
Кстати, а размер лимита влияет на что–то? У меня secured и лимит минимальный — $200, больше класть жаба задушила. Если кто–то будет проверять мой кредитный счет, то он будет смотреть на эти цифры 707 или и на размер лимита тоже? Логично же, что не просрачивать платежи по карте на которой всего 200 долларов любой дурак может. Попробуй вовремя платить по карте на которой тысяч 10 лежит.
Раньше так и было, для всяких мелочей смотрели только credit score, для чего–то посерьезней весь credit report, сейчас же ситуация мутная, так как компаниям продают другой score, не тот который покажут тебе три главных агентства, то есть ты не можешь посмотреть, что видят кредиторы.
2) «и т.п.»
По поводу взращивания credit history читала, что хороший вариант купить машину, частично за наличные, частично в кредит. Но при этом, думаю, придется постараться, чтобы разжалобить менеджера отсутствием крединтной истории. Практического опыта по этой части нет.
Но вот Verizon, например, страшные геморройщики — на моем личном опыте, персонал у них вообще ничего не знает и сразу просят депозит. Может, когда есть Credit Score, это не так, но я у них не смог нормально подключить ни iPad к 3G, ни купить припейд карточку.
При отсутствии кредитного файла требование депозита практически гарантированно, это не делает только Спринт, у них метод другой: ограничивают максимальный счет и отключают при превышении. Если что, я на всех четырех «больших» операторах успел побывать, и остановился на Верайзоне — покрытие + стабильность связи не сравнить ни с кем другим (кроме местных региональных операторов в их регионах, типа US Cellular), ЛТЕ последнее время тоже очень быстро разворачивают. У меня и дома FIOS, после трех провайдеров это первый, который никогда не падает ниже заявленной скорости.
Если есть проверенные друзья, можно объединиться в family plan и сэкономить.
А не подскажете, в каком банке лучше получать кредитную карту (с нуля), чтобы (начинать) строить Credit Score? В Bank Of America запросили депозит в 300 баксов на год, есть возможность такого избежать?
И еще вопрос — у них в контракте написано, что через год они мол могут вернуть депозит — то есть не 100% вернуть, а могут это сделать. Есть ли вероятность отказа возврата в этом случае, если у меня все будет хорошо?
вот эти кредитные карты, чаще всего AmEx, которые нынче впаривает почти каждая рейтейл–сеть. в чем плюсы/минусы (ну кроме позитивной истории), в чем подводные камни?
в россии если ты можешь подвердить доход, получаешь кредитку с бесплатным кредитом на ~55 дней, овердрафт и 50 и 250 тыс. отдал кредит раньше крайнего срока — не платишь ни копейки. всё что позже — порядка 20% годовых.
всё, что это стоит — это годовое обслуживание, одинаковое для всех карт данного типа. скажем, виза/мс стандарт — порядка 350 руб./год, голд — 3000. часто дают на первый год или вообще бесплатно.
а как это работает в штатах?
— не надо таскать бумажные деньги (копейки не звенят в бумажнике, красть нечего и т.п.)
— у BoA есть сервис для генерации временных кредиток для платежей в интернетах (украли — а мы в танке — там лимиты выставлять можно небольшие, виртуальную карточку можно закрыть в любой момент)
— 0% кредит на весь грейс–период (нужно полностью гасить задолженность каждый месяц, иначе 15–22% годовых)
— капает кредитный рейтинг
— пофиг на блокировки (многие места вроде аренды автомобилей блокируют на карте всю сумму и в конце финализируют сумму вторым чарджем, что на дебетке может быстро привести к овердрафту).
— конкретно у меня капают мили Delta.
Такая страховка не всегда покрывает loss of use, если компания решит его включить, но, на мой взгляд, это уже небольшой риск.
С другой стороны, это хорошая привычка — использовать кредитку, как charge card, потому как проценты на них дикие. У кредиток самые плохие ставки на рынке кредитных предложений.
условие получения — ссн. что мне грозит но пока не очень скоро.
а какова обычная/средняя стоимость годового обслуживания? дороже же ли оно у АмЕкс чем у Визы/МС? имеет ли какая–нибудь система преимущества, или всё зависит от конкретного ко–бренда?
Есть еще одна особенность американских кредитных карт: во всем мире зарубежные ритейл–транзакции не облагают fee, американские банки облагают. Поэтому если собираетесь пользоваться ими за границей, стоит посмотреть на продукты, которые не имеют таких fee. Я нашел только две такие карточки: CreditOne Advantage (нет абонплаты, но недоступна для людям без кредитной истории) и Mariott Rewards (годовое обслуживание $85, первый год бесплатно).
Преимущество системы — распространение. В некоторых местах кредитки не берут вообще, амекс и дискавер берут реже, чем визу с мастеркард.
Карточек с бесплатными зарубежными транзакциями намного больше, чем две, например, capital one, но если путешествуешь на этот показатель надо смотреть, да.
Факторов, влияющих на скор, много. Одни влияют сильнее, другие слабее, плюс, зависит от конкретной ситуации (когда какой–то показатель переходит из одного bracket в другой).
Когда получаешь новую карточку, как правило, происходят следующие вещи: добавляется hard inquiry (–), уменьшается средний возраст аккаунтов (–), увеличивается количество счетов (скорее +), меняется accounts mix (?), увеличивается credit limit (+), уменьшается utilization (+).
Все эти факторы не критичны и совсем сильного влияния на скор не оказывают, гораздо важнее, например, не пропускать платежи. Можно получать по кредитке в месяц и оставаться с excellent score, хотя в итоге такое поведение вряд ли понравится банкам. Сейчас кроме FICO развелось миллион других скоров, про которые за пределами финансовых организаций мало известно. Кроме того, даже занимаясь абсолютно легальной погоней за бонусами, можно попасть в черный список.
Итого что имеем.
Приехал я в страну 16го января 2012.
Как получил SSN взял симку AT&T и подался на несколько кредиток. — везде отказ
в Апреле получил первую честную кредитку (без secured) на 300 баксов. Capital One.
в Июле получил Discover на 750, и Capital One подняли до 500.
Капитал One все просто было относительно. в Дискавере долго общался с их представителем о том почему у меня хистори маленькая. Расказывал о работе о доходах.
В Яннваре обещали поднять лимит тысяч до 3000.
Итого никаких secured карт не надо. и все карты без Annual Fee.
И еще забыл. В феврале взял машину в лиз на 3 года, была (а может все еще есть) какая то программа для приехавших по H1b, гарантией было письмо от работодателя. Тоже добавляет кредит скору.
Here's How Your Credit Score Is Generated
What is the Highest Credit Score Possible?Is it Possible to Obtain?
Но вот мелкий кредит я получил очень просто в CapitalOne — очень советую. У них есть предложение For Newcomers. Заполняешь форму online (SSN там и тп) и получаешь по почте первую кредитку с лимитом $300. Это конечно не густо, но для начала и получения базового Credit Score, говорят — покатит. А там обещают лимит поднять
Депозитов не взяли, но взяли кучу charges, уже после того, как я пришел домой и мне пришел первый bill.
Изначальная рекламированная цена была $99, но после всех хитрых добавлений получилось $225. Это вообще нормально? :)
И еще вопрос — кто сколько платит за сотовую связь в Штатах в месяц?
(У меня получилось $140 — это два айфона на семью и один айпад (который у меня уже был).
Итак у меня был iPad и я купил два айфона по заявленной стоимости $99. Получилось в результате вот что:
$99 — объявленная цена
$50 — налог Калифорнии (что за налог то такой? Почему когда я у них до этого брал телефон и смартфон у меня его не брали, а сейчас взяли?)
One Time Charge for Upgrade Fee $36.00
Service Change Fee $36.00
Surcharges and Other Fees (надо ж так умело сформулировать — целый отдел наверняка работал над названием) $17 Plan Changes (это они взяли за то что я от них подключился к ним же) $ 4.50
Получается $242
Еще взяли iPad activation fee (бред — я iPad купил у них же и давно его активировал и пользовался prepaid–планом) $40
Также вернули $100 промо за подключение iPad (целый час висел на линии — не хотели возвращать)
И $15 за вредность (я очень вредно и настойчиво пытался тщетно им доказать, что это нечестно)
то есть в расчете на два телефона это получилось на самом деле $205